某村镇银行与某种植合作社、甘某金融借款合同纠纷调解案 ——“灵活保全+动态还款+跟踪履行”实质化解涉农企业贷款纠纷

2023年，某种植合作社向某村镇银行贷款200万元，某种植合作社负责人甘某以自有房产作抵押。贷款到期后，某种植合作社无力偿还，且贷款时抵押的房产已经拆迁，回迁安置房短期内无法交付，贷款面临抵押物丧失风险。某村镇银行诉至法院，要求立即回收贷款，并申请查封冻结某种植合作社经营账户。

法院收到起诉材料后，依法审查当事人财产保全申请，按照法定程序办理了诉中财产保全手续。考虑到案件系涉农贷款纠纷，为妥善化解纠纷，法院征得当事人同意后，委托入驻综治中心的调解员先行调解，并指派金融审判法官指导调解。

一是协商变更财产保全方案，确保企业有序经营。某种植合作社收到保全裁定及保全通知后提出，其有300余亩草莓正待采摘上市，查封冻结其经营账户，将导致雇佣采摘草莓农户的劳务报酬无法按时发放，草莓无人采摘，生鲜超市供销合同违约等连锁反应，将进一步加剧履行不能风险。指导法官建议某村镇银行、甘某以相应价值的其他财产置换某种植合作社经营账户作为保全对象。最终，双方协商同意变更保全甘某女儿房产，解除对某种植合作社经营账户的保全。

二是紧扣焦点制定还款计划，推动债务逐步清偿。某种植合作社与甘某对借款事实及金额均无异议，还款意愿十分明确，争议焦点在于某村镇银行要求某种植合作社一个月内“清偿完毕”，而某种植合作社只有300余亩草莓的“预期收益”。调解员一方面指导某种植合作社制定草莓销售与资金回笼计划，另一方面积极向某村镇银行阐明农业生产的周期规律，推动双方将“300余亩草莓待采摘上市”这一客观事实转化为还款计划基础，共同研判制定了分期偿还、动态调整、视情增加保全物的调解协议。

三是跟踪进展督促自动履行，实现案结债清事了。双方达成调解协议后，调解员并未“一调了之”，而是继续组织双方创建微信联系群，某种植合作社与甘某在群内每周反馈草莓销售与资金回笼进展。在信息公开与调解员跟踪监督的双重保障下，双方还款计划执行有条不紊。该纠纷得以实质性化解。

双方达成调解协议，某种植合作社依约付清了欠款，某村镇银行申请解除财产保全措施。

本案系农业种植企业未能如期还款而引发的金融借款合同纠纷。考虑到涉农企业经营资金回笼具有很强的季节性和周期性特点，本案中，法官指导综治中心调解员推动双方协商达成以第三方固定资产置换企业经营账户的灵活保全方案，保障企业可持续性经营，避免涉农产品经营损失。调解过程中，引导双方制定动态还款计划，力促纠纷在预定期限内化解。协议达成后，通过“跟踪督促自动履行机制”，确保协议自动履行，实现案涉纠纷从保全争议到实质化解。本案通过“灵活保全+动态还款+跟踪履行”方式，充分考虑涉农企业特殊经营周期，传递了助企纾困、优化营商环境的积极信号，促推纠纷实质性化解，做到双赢多赢共赢。